「病気やケガに備える保険の選び方」について、【女性のための保険ナビ】がご紹介

医療をスピーディーに、自分に合ったものを選ぶには、具体的な商品選択を始めるまえに、「選択する基準」をおおよそ決めておくのがコツ。

この基準が明確であればあるほど、その後の商品選びがサクサクできるようになります。

具体的には、以下のステップを踏んで決めていきます。

選び方のステップ

• ・ステップ1：選択基準を決める
• ・ステップ2：基準に基づき商品を選択する

ここでは、その「選択する基準」として、もっとも必要になる3つの基準をガイドします。

入院日額はいくら？

これは、入院したら1日いくら支給されるのがよいか、という基準です。これについて参考になるデータをチェックしてみましょう。

生命保険文化センター「生活保障に関する調査　平成22年度版」のデータによると、入院一日当たりの自己負担・費用の金額は16,004円。さらにデータを詳しく見ると、1日10,000円以上かかるケースが大半を占めることがわかります。

ちなみに同調査から、入院保険の男女別・加入平均金額を見ると、男性は11,000円で、女性は9,200円となっています。

入院日額の目安は、10,000円以上を検討し、保険全体の予算に応じて、15,000円くらいまで上乗せを考えればよいのではないでしょうか？

保険期間はいつまで？

これは、保険が有効な期間をいつまでにするか、という基準です。
期間の設定の仕方は、大きく3通りです。

期間が短いと当初の支払いは安いですが、更新するたびにアップします。そしてほとんどの場合、最長80才以上は更新できない仕組みになっています。

ちなみに「平成21年 簡易生命表」から、80才になって生存している割合を見ると、男性で58.6%、女性で79.0%。また、「人口動態統計 2009年 死亡場所の内訳」から、日本人の死亡場所のデータを見ると、約80%（正確には78.4%）の人が入院をして、病院のベッドの上で最後を迎えます。

80才を過ぎてから入院をして、病院のベッドで死亡する人が非常に多いことから、保険期間は終身をオススメします。

予算上、どうしても終身にできない場合、年齢満了で、将来終身に移行できる商品を選ぶ方法もあります。

1入院の継続日数は？

これは、1回の連続した入院（1入院）で、入院給付金が受け取れる限度日数の基準です。1入院支払限度日数は、30日・60日・120日・360日・1000日などのタイプがあり、長くなるほど支払いは高くなります。

同じ病気やケガが原因で短期間で再入院した場合は、1回の入院とみなされ、支払限度日数は前回の入院日数と通算されます。退院の翌日から180日以上経過後に再入院した場合には、新たな入院とされることが一般的です。

1入院の継続日数を決める時に参考になるデータとしては、厚生労働省「平成17年度　入院患者の入院期間別 構成割合」があります。

もっとも一般的な60日型だと、入院の約50%がカバーでき、360日型・730日型にすれば、約90%の入院がカバーできることになります。

60日型以上の選択を最低ラインとして、予算に応じて120日型以上の保障を選択すると安心でしょう。

医療保険を選ぶ時に、最も必要になる3つの基準の目安をまとめると、以下の通りになります。